【聚焦】神秘“失联”的600亿富豪或陷恒丰银行“窝案”

2018-1-10 投资银行在线



恒丰银行董事长蔡国华的“窝案”正在持续发酵。


近日,因严重违纪违法,包括恒丰银行除董事长蔡国华,前后两任行长栾永泰和林治洪都在接受调查。明天财讯获悉,恒丰银行纪委书记、原烟台市纪委副书记王晓森目前也被免职,恒丰银行及与蔡国华密切相关的多人被同期调查,甚至牵涉到该行之外的人士。


此前的1月2日,泰合健康(SZ:000790)发布公告称,公司无法与实际控制人、董事长王仁果取得联系,身家600亿的资本大佬一夜之间竟然下落不明,顿时引发舆论关注。


随后,市场传闻王仁果已被山东警方带走调查,疑因与恒丰银行原董事长蔡国华“窝案”有关。


就在元旦前,监管机构也对恒丰银行痛下杀手,银监会因恒丰银行17项违法违规事实,对其累计罚款1.669亿元。恒丰银行内部多年来存在的问题就此暴露在世人面前。


01

十七宗罪




根据银监会公布的处罚通告,恒丰银行长期存在的违法违规行为非常多,涉及“违规开展员工股权激励计划”、“未经银监会批准违规实施2015年配股工作”、“变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东未报银监会批准”、“变更持有股份总额1%以上5%以下的股东未向银监会报告”、“部分高管违规在其他经济组织兼职”……等17个问题。


据悉,员工股权分配、高管薪酬正是引发恒丰持续数年内斗的导火索。


2016年,恒丰银行部分高管通过香港东亚银行账户,私分过亿元公款。其中,董事长蔡国华分得3850万元,时任行长栾永泰分得2000余万元,副行长毕继繁分得1800万元,其他高管分获数额不一款项,最低额在800万元左右。


虽然恒丰银行官方事后极力否认此事,但事件很快失控。


2016年9月,恒丰银行被曝出要求全部1.1万名职工揭发原行长栾永泰,并且“不许问原因,不许问用途,不许拍照”。同时,将股权激励计划暂停、降薪50%归罪于“以栾永泰为首的团伙”。


随后,恒丰银行前行长栾永泰也展开反击。


他委托律师贴出了栾永泰亲笔署名的《致恒丰银行全体员工的一封公开信》,以及一封发给烟台市委、市政府、恒丰银行的《“恒丰银行高管私分侵占巨额公款”事件律师函》。


在这两封信函中,栾永泰承认了参与分钱,拿到了2100万元。栾永泰后又实名举报恒丰银行时任董事长蔡国华“侵吞公款3800万元、违规运作员工股权激励机制,违规控制恒丰银行”。


同年底,接替栾永泰担任行长职务的林治洪又被免职。2016年12月9日,恒丰银行发布公告免去林治洪的行长职务。


林治洪表示,这次免职是在他事先"不知情"的情况下进行的。被宣布免职当天,林治洪被堵在办公室内12小时不能离开,甚至林治洪秘书也被警方以"涉嫌盗窃"为由带到派出所接受调查。


恒丰银行的乱象在2017年达到了顶峰,一年内收到13张罚单,累计达到1456万元,让恒丰银行被不少网友戏称为“专业违规银行”。


2017年3月2日,银监会副主席曹宇业表示,监管部门正在对恒丰银行有关情况进行核查,若有问题将依法从严从重处罚。同年11月,山东省方面宣布出手,对董事长蔡国华进行调查。除此之外,恒丰银行纪委书记、原烟台市纪委副书记王晓森也被免职。


但恒丰银行的劫难并未结束。在下半年爆发的“侨兴债”事件中,恒丰银行也名列13家涉案机构之一,恒丰银行的罚单又多上一笔。


2017年12月29日,银监会发布通告称,依法对涉及该案的13家出资机构作出行政处罚,罚没金额合计13.41亿元。加上12月8日,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,合计已经超过20亿元。


业内人士表示,恒丰银行涉“侨兴债”案的处罚也在这份罚单中有所体现,主要是指对恒丰银行“没收违法所得75661068.15元,并处1倍罚款”,总计近1.7亿元。


02

600亿富豪深陷其中



事实上,被恒丰银行牵连的不仅仅是侨兴集团和广发银行,身家600亿的泰合系实际控制人、泰合健康董事长王仁果也深陷之中。


据查询可见,王仁果与恒丰银行关系匪浅。天眼查资料显示,泰合集团参股了广安恒丰村镇银行股份有限公司,成立于2010年,注册资本2亿元,为目前西南地区注册资金最大的村镇银行。


目前,广安恒丰村镇银行共有9个企业法人股东。其中,恒丰银行出资8000万元,在广安恒丰村镇银行占股比例达40%;泰合集团旗下的广安泰达房地产开发有限公司出资2000万元,占股比例为10%。


另外,泰合集团旗下还有一家名叫四川恒丰物业管理的公司,该公司成立于2004年,注册资本为300万元,王仁果及其妻张碧华通过四川泰合置业集团有限公司控股93.33%,法定代表人也是张巧云。


泰合集团官网显示,公司始创于1995年,创始人为王仁果,历经20余年发展,已形成“金融主业突出,大健康、文化旅游、房地产、教育、农业等相关产业协同发展”的产业布局。


金融投资目前是泰合集团的核心主导产业。2015年,王仁果控股泰合健康的前身华神集团,位列其第一大股东,泰合健康成为泰合集团旗下上市平台。2017年12月,泰合集团又以21亿港元收购中金资源,成为泰合集团的第二家上市平台。


而2017年9月,泰合集团还曾拟斥资43亿元实现对宏达股份的控股。但就在这之后,泰和突然出事,股权被司法冻结而无法继续推进这笔交易,现在更是连董事长都已失联。


王仁果之前表示,金融投资领域在经过了新一轮的“洗牌”之后,未来发展前景广阔,特别是在投融资行业,谁有创新型产品,谁能更有效地控制风险,谁有足够多的客户资源,谁就能做大做强。


但讽刺的是打拼多年的王仁果恰恰倒在风险面前,选择与恒丰银行合作反而可能害了泰合,因为恒丰银行近年来风险已越来越大。


03

风暴来临



据银监会之前表示,恒丰银行等机构存在多方面的问题,如:


业务开展不审慎,合规意识淡薄,以通道作为隐匿风险和规避监管的手段,用同业保函等协议为风险兜底,严重违反监管的禁止性规定,个别机构甚至屡查屡犯;


对项目尽职调查不到位,投后管理缺失,借创新之名拉长融资链条,推高金融杠杆,助推乱象,扰乱市场秩序,客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样;


过度追求业务发展规模和速度,既不了解自己的客户,又不能穿透管理风险;既不能提供实质金融服务,又缺少风险“防火墙”,资金损失数额巨大等。


监管层此番措辞不可谓不严厉,1.6亿的处罚不可谓不重,但业内人士表示恒丰银行的忧患还远不止这些。


之前,普益标准发布的2017年二季度银行理财能力排名报告显示,在全国性商业银行中,兴业银行在综合理财能力中夺魁,而恒丰银行垫底。长期的内斗和管理层被调查,显然使恒丰银行经营不利。


而金融监管部门上周连出了四份文件,对委托贷款、债券业务、同业风险暴露、同业负债进行了详细监管规定,金融监管风暴正式来临。


市场人士表示,今年监管收严有利于银行理财长期健康的发展,但短期冲击也在所难免。这可能导致银行对社会发放融资的供给能力下降,以及某些领域的融资会面临较大压力。


恒丰银行的英文名意思是“永远增长银行”,但在内忧外患之下,今年还能不能顺利发展恐怕要打上一个问号。





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